Vad är courtagefri handel?

Det här med courtagefri handel - hur fungerar det egentligen? 

I den här guiden kommer vi att förklara vad courtagefritt innebär, hur det fungerar och om du faktiskt kan handla med aktier gratis i Sverige?

Innan vi börjar är det viktigt att förstå att värdet på dina investeringar kan öka och minska, och du kan få tillbaka mindre än du ursprungligen investerade.

‍

Vad är courtagefri handel?‍

När du köper och säljer aktier går du inte själv till börsen, det gör en börsmäklare åt dig. Det beror på att börsmäklare är bäst lämpade för att hantera transaktionerna och väl insatta i exempelvis reglering, teknik, system etc.

Courtage är den avgift som tas ut av vissa börsmäklare i Sverige (och på andra håll) för denna tjänst. Och courtageavgiften beror på vilken mäklare, investeringsplattform eller investeringsapp du använder för att investera.

Courtagefri handel eller courtagefri investering betyder bara att mäklaren inte debiterar dig för tjänsten att köpa eller sälja aktier. Och fördelen är att mer av dina pengar spenderas på investeringar snarare än avgifter.

Det är dock värt att notera att när du köper utländska aktier i Sverige, till exempel amerikanska aktier eller aktier i andra europeiska länder, är det troligt att du också måste betala en valutaavgift. Det klassas inte som courtage men avgiften uppstår vid samma tidpunkt (dvs när du köper eller säljer).

‍‍

💡 Vad är valutaavgifter?

När du köper saker utomlands måste du betala i lokal valuta, och oavsett om det är din för din semesterkassa eller dina europeiska aktier så tillkommer en avgift för att växla kronor till euro. Denna kostnad betalas initialt av börsmäklaren, som i de flesta fall sen debiterar kostnaden från dig som kund, i olika utsträckning. 

‍

Vad betyder courtagefritt egentligen? ‍

Låt oss förklara med ett exempel.

Vi säger att du vill köpa aktier i ett svenskt företag och du ska bestämma dig för vilken mäklare eller investeringsplattform du ska använda. Vi kallar dem fantasifullt för Mäklare A och Mäklare B.

Mäklare A tar ut en courtageavgift på 10 kronor per handel men mäklare B erbjuder courtagefri handel.

Här är ett exempel på hur courtagefritt ser ut i praktiken:

‍

‍

En courtageavgift är egentligen bara priset för en tjänst, men det är viktigt att vara medveten om avgiften eftersom den påverkar din investerings resultat och avkastning.

I samma exempel kostade dina aktier hos mäklare A 10 kronor mer, så du har redan halkat efter med 10 procent, jämfört med om du hade köpt en aktie med mäklare B.

‍

Fördelar med att köpa aktier courtagefritt

Förhoppningsvis är fördelarna med att köpa aktier courtagefritt tydligare nu.

Om du inte behöver betala courtage när du köper aktier går mer av dina pengar till att investera. När du inte behöver betala courtage vid för att sälja dina aktier får eventuella vinster direkt till dig istället för till dina mäklare.

Här känns det lägligt att påminna om att investeringsvinster aldrig kan garanteras, alla investeringar kan både stiga och falla i värde. 

‍

Hur tjänar courtagefria börsmäklare pengar?

Courtagefri handel är på uppgång i Sverige men erbjuds fortfarande inte av alla börsmäklare. Därför gör du rätt i att fundera över hur aktiemäklare som erbjuder courtagefri handel kan göra det?

Den första stora faktorn är kostnaden.

Börsmäklare finns i många olika former, storlekar och åldrar. Och som vi ser i många andra sektorer driver unga teknikledda företag ofta en billigare affärsmodell än de äldre aktörerna, tack vare färre föråldrade IT-system och smidigare processer.

Den andra nyckelfaktorn är hur börsmäklaren debiterar sina kunder. Det är bra att sätta sig in i hur en mäklare eller investeringsplattform tjänar pengar (och om den tjänar pengar, är det en etablerad aktör?) innan du investerar med dem.

Ett exempel på en avgiftsstruktur är en så kallad freemium-affärsmodell. Och precis som många andra prenumerationsföretag, från musik till tidningar, finns det en basversion av produkten eller tjänsten som är kostnadsfri, men om du vill ha mer variation eller en tillgång till andra funktioner så får du betala för det.

Det finns en hel del andra affärsmodeller som används i finanssektorn, och det är viktigt att kolla närmare på hur de fungerar och om det är i ditt bästa intresse.

‍‍

Hur tjänar Freetrade pengar?

Freetrades affärsmodell hamnar i freemium-kategorin.

Vi erbjuder våra kunder olika månadsabonnemang där basic-medlemskapet är gratis och andra medlemskap med fler förmåner medför en månadsavgift (lanseras i Sverige inom kort).

Här tydliggör vi vilka delar vi för närvarande tar betalt för:

• Växlingsavgift på 0,45 % av bankens växelkurs, som tas ut när du köper eller säljer utländska aktier.

• Liten ränta intjänad från banker på kunders kontanter
  ‍
  ‍

Finns det en hake med courtagefria investeringsplattformar?

Att förstå om det finns en hake med något företag handlar om att förstå hur det tjänar pengar. Oavsett om det är mode eller finans är frågan densamma, och företaget bör vara transparenta i sitt svar.

För många courtagefria investeringsplattformar finns det ingen hake. De är tydliga med hur de tjänar pengar för att ha en hållbar affärsmodell. Oftast är det genom att ta betalt för andra investeringskonton eller årliga förvaltningsavgifter.

Men när du tittar på olika courtagefria investeringstjänster kommer du troligen att upptäcka att många betonar att tjänsten är "gratis". Vanliga exempel är 'gratis aktiehandel', 'gratis investeringsplattform' och 'gratis investeringsapp'.

Det är värt att tänka på att det inte finns några gratisluncher, det kanske inte kostar dig något att köpa eller sälja aktier men du kan vara säker på att allt inte är gratis. I slutändan måste ett företags affärsmodell vara hållbar på något sätt.

‍

Vad ska man titta efter hos en courtagefri investeringsapp?

När det gäller att välja en courtagefri investeringsapp, eller egentligen en investeringsleverantör generellt, tycker vi att det är bäst att titta på två saker: funktioner och avgifter.

När det gäller funktioner kan det passa att utgå från följande frågor:

• Hur erfaren investerare är du?
• Vilka investeringar skulle du vilja kunna investera i? Erbjuder plattformen aktier, utländska aktier, ETF:er, fonder och mer?
• Vilka konton vill du komma åt? Depåkonto och/eller ISK?
• Är tillgång till privatekonomitips och investeringsanalys viktigt?
• Vill du hellre komma åt dina investeringar via en app, webb eller båda?
• Vill du kunna prata med ett kundtjänstteam?

När det kommer till avgifter är det viktigt att förstå hur du kommer att debiteras.

Här är avgifterna att förstå:

• Plattformsavgifter – hur mycket tar plattformen ut för att hålla dina investeringar?
• Courtage/handelsavgift - är det noll courtage oavsett hur mycket du handlar, eller endast för en specifik kvantitet?
• Växlingsavgifter - hur mycket debiteras du för att köpa utländska investeringar?
• Löpande avgifter – hur mycket debiteras du för produkter som ETF:er och fonder?
• Utträdesavgifter – kommer du att bli debiterad om du väljer att lämna plattformen?

Håll särskilt utkik efter eventuella procentuella kontoavgifter. Om din investeringspott växer kommer dina kontoavgifter också att växa, vilket påverkar resultatet för din investering.

‍

Vanliga frågor om courtagefria investeringar

‍Är courtagefria investeringar bra för nybörjare?

Courtagefri investering kan vara ett bra alternativ för alla typer av investerare; nybörjare, erfarna eller mittemellan.

Den viktigaste fördelen med courtagefria investeringar är att en större del av dina pengar går till dina investeringar istället för courtage.

Men som nämnts ovan är det viktigt att förstå hur plattformen kan erbjuda courtagefri handel.‍

‍

Vilka aktier kan jag köpa utan courtage?

Detta kommer att variera plattform för plattform.

Hos Freetrade är alla investeringar courtagefria, oavsett om det är amerikanska, brittiska eller europeiska aktier, fraktionshandel, eller ETF:er.

‍

Finns det en gräns för hur många aktier jag kan köpa courtagefritt?

Detta kommer att variera beroende på plattform.

När du köper och säljer aktier courtagefritt med Freetrade finns det ingen gräns, varje handel är courtagefri.

‍

Vilka andra avgifter gäller hos Freetrade?

Att köpa och sälja aktier är courtagefritt men det finns två andra avgifter att vara medveten om.

Kontoavgifter

Basic-medlemskapet är gratis, och andra medlemskap med fler förmåner medför en månadsavgift (lanseras i Sverige inom kort).

Valutaavgifter

När du köper utländska aktier betalar du en mindre valutakursavgift på 0,45 % som tillämpas på växelkursen för din handel.

Courtagefri handel, noll courtage och 0 courtage. Beroende på var du tittar kommer du sannolikt att se "courtagefri" med en lite annorlunda twist.

‍

Freetrade ger inte investeringsråd och enskilda investerare måste fatta sina egna beslut eller söka oberoende rådgivning. Värdet på dina pengar kan gå upp såväl som ner och du kan få tillbaka mindre än din ursprungliga investering.

Freetrade Europa AB (org. nr 559285-0696) är auktoriserat och reglerat av Finansinspektionen.

Copyright © 2023 Freetrade Med ensamrätt.

Postadress:
Freetrade Europa AB
Vasagatan 7
111 20 Stockholm, Sverige